Le financement immobilier permet de mobiliser des capitaux à court terme en constituant des garanties sur des biens immobiliers résidentiels d'investissement, des immeubles commerciaux ou des portefeuilles immobiliers. Il s'adresse notamment aux propriétaires, investisseurs et entrepreneurs souhaitant obtenir des liquidités sur la base de leur patrimoine immobilier, sans nécessairement devoir procéder à sa vente.

Ces financements peuvent être envisagés dans le cadre d'une acquisition immobilière, du refinancement d'engagements existants, d'un crédit relais, d'une mobilisation de fonds propres ou d'une opération nécessitant une mise à disposition rapide de capitaux. Selon la juridiction, la structure de propriété et les garanties disponibles, le financement peut porter sur un immeuble individuel ou sur plusieurs actifs regroupés au sein d'un portefeuille.

L'analyse porte notamment sur la localisation du bien, sa valeur de marché, son affectation, son occupation, les éventuels financements existants ainsi que la stratégie de remboursement envisagée. Une expertise immobilière indépendante, les vérifications juridiques et la constitution de sûretés appropriées font généralement partie du processus. Selon les circonstances, le prêteur peut exiger une garantie hypothécaire de premier rang ou examiner d'autres structures de sûretés.

Grâce à ses relations avec des prêteurs privés et des partenaires spécialisés, Sutterson Reed identifie et coordonne les possibilités de financement, en réunissant les intervenants nécessaires depuis l'étude initiale jusqu'à la réalisation de l'opération.

Chaque financement fait l'objet d'une structuration individuelle. Les montants, les quotités de crédit, les durées et les modalités de remboursement sont déterminés selon les caractéristiques de l'actif et les conditions du prêteur concerné.

Le financement sur œuvres d'art permet de mobiliser des capitaux privés en constituant des garanties sur des tableaux de valeur, des œuvres reconnues ou des collections d'art établies. Cette solution s'adresse aux collectionneurs, particuliers et familles souhaitant accéder à des liquidités en s'appuyant sur leur patrimoine artistique, sans nécessairement procéder à sa cession.

Les actifs éligibles peuvent notamment comprendre des tableaux de maîtres anciens, des œuvres impressionnistes, modernes ou contemporaines, ainsi que certaines créations d'artistes de renommée internationale. Le financement peut être envisagé sur une œuvre individuelle de valeur significative ou sur une collection, en fonction de sa qualité, de sa provenance et de sa négociabilité sur le marché de l'art.

L'évaluation tient compte de l'authenticité des œuvres, de leur provenance documentée, de leur état de conservation, de leur historique d'exposition et de vente, ainsi que de leur valeur de marché établie de manière indépendante. Des experts spécialisés et des professionnels reconnus du marché de l'art peuvent intervenir afin de déterminer la valeur des garanties proposées et leur valeur de réalisation potentielle.

Les modalités de conservation et de constitution des garanties sont définies selon la nature des œuvres et les exigences du prêteur. Elles peuvent notamment prévoir une couverture d'assurance spécialisée, un entreposage professionnel sécurisé, une conservation sous contrôle ou d'autres dispositions destinées à préserver les actifs pendant toute la durée du financement.

Sutterson Reed coordonne les relations avec les prêteurs spécialisés dans le financement d'œuvres d'art, les experts indépendants et les conseils juridiques concernés. Une attention particulière est portée à la confidentialité de l'opération, à la préservation de la collection et aux objectifs patrimoniaux du client.

Les montants, les durées et les quotités de financement sont examinés individuellement, sous réserve de l'acceptation des œuvres proposées en garantie.

Le financement sur grands vins permet d'explorer des solutions de crédit à court terme garanties par des collections de vins d'investissement. Il s'adresse aux collectionneurs, investisseurs et propriétaires de caves de valeur souhaitant mobiliser des liquidités sur leurs avoirs, sans nécessairement procéder à la vente immédiate de leurs bouteilles.

Les collections éligibles peuvent notamment comprendre des grands crus classés de Bordeaux, des domaines prestigieux de Bourgogne, des cuvées de Champagne recherchées ainsi que d'autres vins d'investissement bénéficiant d'une demande établie sur le marché secondaire. Les garanties peuvent porter sur des bouteilles individuelles de grande valeur, des caisses d'origine ou des collections diversifiées conservées dans des installations professionnelles.

L'analyse prend en considération le producteur, le millésime, les quantités détenues, la provenance, l'état de conservation, l'historique de stockage et la valeur de marché de la collection. Une attention particulière est accordée à l'authenticité des bouteilles, aux justificatifs de propriété, à la liquidité des références proposées ainsi qu'aux conditions de conservation, notamment lorsque les vins sont entreposés dans des caves professionnelles ou sous régime d'entrepôt douanier.

Des spécialistes indépendants du marché des grands vins peuvent intervenir pour établir une valorisation de la collection et déterminer les références susceptibles d'être acceptées en garantie. Selon la structure du financement, le prêteur peut exiger le maintien des vins sous garde professionnelle contrôlée, avec une couverture d'assurance adaptée et des restrictions sur leur disposition pendant la durée du crédit.

Sutterson Reed coordonne l'accès aux partenaires de financement concernés ainsi qu'aux compétences spécialisées du marché des grands vins, en réunissant les éléments nécessaires à l'expertise, à la conservation et à la structuration du crédit.

La disponibilité du financement, les références acceptées et les quotités de crédit dépendent de l'appréciation du prêteur, de la qualité de la collection et de sa valeur de réalisation potentielle.

Le financement sur montres de luxe permet de mobiliser des capitaux à court terme en constituant des garanties sur des pièces de haute horlogerie ou des collections horlogères de valeur. Cette solution s'adresse aux particuliers et collectionneurs souhaitant obtenir des liquidités sur la base de leurs montres, sans nécessairement procéder à leur vente.

Les pièces éligibles peuvent notamment comprendre certaines références de manufactures horlogères reconnues, telles que Patek Philippe, Rolex, Audemars Piguet, Richard Mille ou Vacheron Constantin, ainsi que d'autres maisons établies. L'éligibilité repose toutefois sur les caractéristiques propres à chaque montre, notamment sa référence, sa rareté, son état, sa provenance et la demande observée sur le marché secondaire, plutôt que sur la seule réputation de la manufacture.

L'analyse comprend généralement une authentification indépendante, une estimation de la valeur de marché, la vérification des droits de propriété ainsi que l'examen des numéros de référence et de série. Lorsque ces éléments sont disponibles, les documents d'origine, certificats, écrins et historiques d'entretien peuvent également contribuer à l'évaluation.

Le financement est déterminé sur la base de la valeur retenue pour les pièces acceptées, avec une quotité adaptée à leur liquidité, à leur attractivité et à leur valeur de réalisation potentielle. Les prêteurs spécialisés peuvent demander le transfert des montres dans un lieu de conservation sécurisé et assuré pendant la durée du crédit.

Sutterson Reed coordonne les relations avec les prêteurs spécialisés ainsi que les démarches d'expertise, de valorisation et de constitution des garanties, dans le cadre d'un processus discret et organisé.

Les durées, les montants minimums, les conditions de conservation et les modalités de remboursement dépendent des caractéristiques des montres et des exigences du partenaire financier concerné.

Le financement sur portefeuille de titres permet d'accéder à des liquidités en constituant des garanties sur des placements financiers éligibles, sans nécessairement devoir procéder à leur liquidation. Il s'adresse notamment aux investisseurs, entrepreneurs et actionnaires détenant un portefeuille de valeurs mobilières et souhaitant mobiliser temporairement une partie de sa valeur.

Les actifs susceptibles d'être acceptés en garantie comprennent notamment des actions cotées en bourse, des obligations souveraines ou d'entreprises, des fonds négociés en bourse (ETF) ainsi que certaines parts de fonds d'investissement. Selon les critères du prêteur, un financement peut être envisagé sur un portefeuille diversifié ou sur certaines positions concentrées, notamment des participations significatives dans des sociétés cotées.

L'analyse porte sur la composition du portefeuille, sa valeur de marché, la liquidité des titres, leur concentration, leur volatilité ainsi que les risques de change. Les engagements financiers existants, la structure de détention des titres et l'utilisation envisagée des capitaux constituent également des éléments importants dans la définition du financement.

Les garanties peuvent être constituées sous la forme d'un nantissement sur les titres détenus auprès d'un dépositaire agréé ou selon d'autres modalités convenues avec le partenaire financier. Compte tenu des fluctuations des marchés, les prêteurs peuvent appliquer un suivi régulier de la valeur des garanties, des exigences de couverture et des appels de marge, susceptibles d'entraîner une demande de garanties complémentaires ou un remboursement partiel en cas de baisse de valeur du portefeuille.

Sutterson Reed identifie et coordonne les possibilités de financement auprès de prêteurs privés spécialisés, tout en tenant compte de la situation bancaire, patrimoniale et financière globale du client.

Contrairement aux crédits Lombard traditionnels accordés par les banques privées, les financements spécialisés peuvent présenter des critères d'éligibilité, des mécanismes de garantie et des dispositions contractuelles différents. Chaque opération nécessite ainsi une analyse spécifique, avec une attention particulière portée au contrôle et au traitement juridique des titres remis en garantie.